编者按
奋进新征程，建功新时代。党的二十大报告指出，要“全面推进乡村振兴”，并强调“完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系”。近年来，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作，作出了一系列重大决策部署，对服务实体经济、支持乡村振兴、发展普惠金融等方面提出明确要求。农村金融是农村经济发展的血脉，农信社是聚焦农村、精准发力的金融力量。在全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，吉林农信以“改革化险、提质增效”为总目标，围绕“解放思想、团结奋斗、改革创新、质量为先、合规发展”五大核心理念，深入实施“十大工程”，为促进农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展贡献金融力量。作者丨中华合作时报记者岳乙琳通讯员丨于洪湃陈超刘明泉当炽烈的夏风拂过广袤的黑土地，2.7万吉林农信人斗志昂扬、阔步向前。如何在新时代、新征程上，展现新气象、新作为？吉林农信交出了一份令人满意的“答卷”：年4月，吉林农信资产总额突破万亿元，成为吉林省首家资产总额超过万亿元的银行业金融机构；截至6月末，全系统各项存款余额为.5亿元，较年初增加亿元；贷款余额为.3亿元，较年初增加亿元；涉农贷款余额为.5亿元；存贷款余额、增量均列全省银行业金融机构首位。亮眼的数据背后是吉林省农村信用社联合社保障吉林农信高质量发展的新理念、新举措：坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，建立现代金融企业制度，以“改革化险、提质增效”为总目标，围绕“解放思想、团结奋斗、改革创新、质量为先、合规发展”五大核心理念，深入实施体制改革、风险攻坚、经营转型、内控合规、财务管理、集中运营、科技赋能、人才强企、文化重塑、作风建设“十大工程”，持续加强党的领导和党的建设，务实担当、真抓实干，着力建设规模适度、结构合理、资产优良、治理完善的现代农商银行。宏伟篇章的落点，是百姓触手可及的温热。吉林农信改革发展之路走到今天，“三农”作为主题词，始终重若千钧。今天，我们就一起踏上这片炽热的土地，用一个个鲜活的案例，见证吉林农信的初心。经营转型：“黑金贷”再升级年7月22日，习近平总书记来到梨树县，了解黑土地保护利用、农业科技研发利用和农民专业合作社发展情况，充分肯定梨树县探索实施的玉米秸秆还田覆盖措施，并强调一定要采取有效措施，保护好黑土地这一“耕地中的大熊猫”。
而今，在梨树县机械化、集约化、规模化、标准化的黑土地农田里，是成片的翠色，昭示着好收成。
梨树县孙家屯村宁浩家庭农场的负责人王宁就对今年的收成充满信心，“依托万元的‘黑金贷’成功流转公顷土地，农信社给我们家庭农场的发展提供了极大支持。”作为“黑金贷”升级后的第一位贷款者，他很有发言权，“产品升级之前，农信社和我们商讨了很多次，让我们农户意识到应该为保护黑土地贡献自己的力量。”
↑图为梨树联社客户经理了解玉米种植户的种植情况，并推介升级后的“黑金贷”产品。年6月12日，全国首单“黑土地地力指数+”信贷产品在梨树县宁浩家庭农场成功落地，这个产品就是梨树县农村信用合作联社以“梨树模式”（秸秆还田免耕技术）的种植方式为核心，创新研发的“黑金贷”粮食规模种植贷款4.0版本，打造“黑土地研究院+保险+核心企业+经营主体+银行”的农业产业链闭环金融服务模式，融合推进金融服务和黑土地保护工程。
3年前，“黑金贷”只是符合黑土地种植特色的信用类种植贷款，后续的多次产品升级，让它具备了纯信用、免担保、可依据耕地面积灵活申请额度等新的特征。
现在，最新版本的“黑金贷”具备了以下特点：
理念新：地力指数挂钩信贷。该产品首次将“黑土地地力指数(PHH及土壤有机质等)”与信贷相结合,实现信贷资金与黑土地保护质量挂钩,有效解决黑土地保护资金不足的问题,助力黑土地基础地力提升。
成本低：压降新型农业经营主体融资成本。该联社通过新增玉米种植完全成本险、合理降低客户准入标准等方式，扩大了农户准入群体，并将年利率从原有6%降低至3.85%。
额度升：引入保险提升授信额。该产品将信贷与保险紧密结合,引入黑土地地力指数保险为借款人增信，实现了贷款额度由1.2万元/公顷到1.5万元/公顷的提升。
利率降：形成金融服务与土地保护的良性循环。客户贷款期满,经第三方机构测定评估,若地力指数有所改善，该笔贷款可享受5个BP的贷款利率优惠及与改善程度相对应的正向激励保险赔付。
截至6月末，“黑金贷”粮食规模种植贷款累计支持25户，授信万元，发放万元，余额万元，较年初余额增加万元，为黑土地保护提供有力金融保障。
产品更新升级，不能仅仅依靠农信社。如何运用金融影响力，汇聚多方惠农助农力量，形成合力？该联社党委书记、理事长李国平向《中华合作时报》介绍了背后深层次的逻辑。
“黑土地研究院+保险+核心企业+银行+经营主体”的农业产业链闭环金融服务模式，本质上是“4+N”体系，该联社牵头调动各机构的积极性：黑土地研究院提供农业种植技术服务，负责地力勘测；保险公司依托地力指数保险，让渡收益，给农户正向激励；粮食收购企业作为核心企业解决农民储粮、卖粮难题，保证粮食处于“空间闭环”；金融机构提供优质服务，做农户资金的“靠山”；经营主体开展“梨树模式”的健康化农业种植。
“黑金贷”的转型升级既是该联社贯彻落实习近平总书记视察梨树时的重要指示精神、聚焦“黑土地保护工程”的新举措，又是该联社聚焦省联社“十大工程”中“经营转型”的具体结果。该联社立足现代金融服务业本质，实现扩张规模和创新业务的有力结合，在保护黑土地的前提下，实现多元化内涵式业绩增长。
科技赋能：为特色产业注入新动力东经°10′~°18′，北纬43°11′~44°9′。
这里是世界“三大黄金玉米带”之一——吉林省公主岭市。
作为本土金融机构，公主岭农商银行的金融产品具有极大的地域特色——与玉米产业息息相关。
从种植到生产加工形成各类农副产品……玉米产业体系庞大而复杂，对金融服务提出了更高的要求。玉米种植户多，意味着客户经理需要长时间、高强度走访，了解客户实际生产情况；玉米加工产业发达，意味着客户集中生产季的资金需求量大且急。该行清晰地意识到，只有不断推进数字技术与实体经济深度融合，“科技赋能”零售转型，才能为地域特色产业发展注入源源不断的动力。
↑图为公主岭农商银行“科技赋能”零售转型，将“吉信农e贷”推广到田间地头。以“吉信农e贷”为例，这是吉林省联社组织研发的面向农户的纯信用专属信贷产品，依托于农村普惠金融信贷系统实现了线上服务，客户通过手机银行即可完成签约、放款，将原本需要至少半天的放贷时间，缩减到最快10分钟即可放款，做到“随用随贷、随借随还”。
公主岭市朝阳屯镇的种植户李瑞明介绍说，他就是在“吉信农e贷”的金融支持下，实现了玉米种植和肉牛养殖的有机结合。“因为贷款是按天计息，我的牛卖出去了，我手头有钱了，当天就能还上贷款，多一天的利息都不用付。”
截至6月末，该行“吉信农e贷”签约金额13.22亿元，用信余额10.51亿元，用信率为79.5%，居全省农信的第一位。
科技赋能，不是只看产品、系统、平台，也不是光谈战略、目标、规划，而是需要构建完备的金融服务体系，真正依靠科技的力量实现零售转型，保证做小、做散。在具体落实方面，公主岭农商银行党委书记、董事长王洪野有自己的见解：农商银行就像一支军队，客户经理就像士兵，要给士兵吹响“冲锋号”，也要给士兵“配好枪”。
“冲锋号”意味着全行目标导向清晰。
从掌握实情、细分市场，到抓住重点、精准营销，公主岭农商银行引导客户经理有目标、有重点、有步骤地分层分类精准营销，保障客户经理上手就了解客户情况，并通过包片包保责任制，将整个辖区分为多个片区，实行“战区司令制”，实行“日通报、月调度、季考核”。
同时，该行将“零售数字化转型”工作纳入年度经营管理考核范畴，全面落实《尽职免责管理办法》，通过激励机制，引导各支行开展走访工作，适当提高绩效工资，打开员工“薪酬通道”，有效激发客户经理信贷投放积极性。
“配好枪”则是要让客户经理拥有“单打独斗”的能力。
该行在年初就设定了有效的客户经理培训计划，不仅针对性地介绍“吉信农e贷”线上产品，也常态化地对于营销、服务开展培训，保障“人人参与营销、个个积极营销”。
在省联社搭建的“科技大平台”上，公主岭农商银行结合自身的地域特色，走出了一条符合高质量发展逻辑的“个性之路”，聚焦“十大工程”中的“科技赋能”，实现产业和金融的深度融合，提供“滴灌式”的特色产业金融服务解决方案。
文化重塑：打造“红纽带”服务品牌在通榆农商银行第四储蓄所的二楼，“红纽带”党群服务站几个大字格外醒目。在这占地约平方米的空间里，处处见证了该行和社区支部联建共建的成果：会议区里，街坊邻居的大事小情都可以和农商行的客户经理说一说，农商行的特色活动也在这里落地；“红色书籍”阅读区，让红色知识不再遥远；“书画养心”区里，老年客户题写的“风清气正”四个大字，正放在桌上晾干墨迹；“品牌产品”展示区里，一张张产品明白纸，让客户了解到农商行的贴心服务就在身边……
这些点点滴滴的细节让“十大工程”中的“文化重塑”落地有声。
↑图为通榆农商银行与育才社区银社共建签约仪式现场。“文化重塑”的过程，不等于简单的文化上墙，而是要求员工认知、认同企业文化理念，并使其行为化、具象化的过程。抽象的企业文化通过实践落地，才能内化于心。
该行党委书记、董事长刘纪方对企业文化的理解和认识生动形象、深入人心：农信文化源于“三农”，兴于“三农”，只有深深植根于党建共建这一红色土壤中，扎根在“姓农、为农”的土地上，才能茁壮成长并结出丰硕成果，形成推动农信事业快速发展的核心文化力。
通榆农商银行就是通过“红纽带”这一党建品牌具象化，形成“看得见、摸得着”的实体文化，进而发展成“文化重塑”的新支点。“红”为底色，就是农商银行坚持党建政治引领，始终在服务乡村振兴中践行使命担当；“纽带”为象征，就是农商行心系“三农”，始终与农业、农村、农民鱼水相连，相互促进，共融发展。
党建品牌，也是服务品牌。依托“红纽带”党建品牌，整村授信工作如火如荼地开展起来。
通榆县向海乡富兴村就是第一波受益村。“年就开始收集、整理信息了，那个时候就在为整村授信做准备。”该村党支部书记孙宏良介绍。“前期准备结束后，我们和农商银行举办‘共建启动仪式’，农商银行为我们整村授信万元，在合作中我们也进一步了解了农商银行‘四建一清五提升’的共建机制。”
孙宏良提到的“四建一清五提升”，是该行保证“奋斗、服务、合规、廉洁”文化理念内化于心、外化于行、行化于制的具体举措。该行通过建组织、建阵地、建队伍、建机制，在解决清收难题的同时，提升基层党组织政治功能、提升服务乡村振兴水平、提升基层党组织生活质量、提升不良贷款清收成效、提升农商银行品牌效应。
通过“红纽带”品牌，该行充分发挥人缘、地缘的天然优势，在结对村委会的大力支持下，实现全县整村授信%全履盖，通过党员带头“背包下乡”，全县农贷规模增长17.77%。该行的城区党支部与结对的育才社区、树满社区配合开展了扫街扫楼等活动，营销手机银行、“聚合支付”、“惠农商城”等共0余户，全县电子渠道替代率达到97.76%。同时，该行承接了县域内全部脱贫小额贷款任务，累计发放脱贫小额贷款户万元。
大道如砥，行者无疆。吉林农信是新时代的奋斗者，正在新征程上笃行不怠，以“功成不必在我”的胸怀和“功成必定有我”的担当，在助力中国式现代化的过程中贡献农信力量，把宏伟蓝图变成生动图景。
↑↑↑点击上图获取《农商银行转型趋势报告》完整版百万读者都在看
又一省联社与城商行签署战略合作协议！独家丨9个月，1.4万户，8.2亿元！科技赋能让农商行“跑”起来！“连心贷”等“花式”贷款会给银行带来多大风险？丨小琳说舆情来源/中华合作时报·农村金融监制/蔡靓责编/岳乙琳制作/穆阳芬转载请注明地址:http://www.abmjc.com/zcmbzl/8082.html
